Adquirir a casa própria é o sonho de milhares de brasileiros. Esse sonho pode ser realizado por meio de um financiamento habitacional realizado pelas agências bancárias do país. No entanto, a maioria das pessoas faz esse financiamento pela CAIXA. Mas muitas pessoas gostariam de saber como comprar um imóvel pela Caixa Econômica Federal.
Nesse artigo vamos falar sobre como você pode comprar um imóvel pela Caixa Econômica Federal.
O governo federal através do Sistema Financeiro de habitação proporciona o financiamento de imóvel aos cidadãos por meio de taxas de juros e de correção monetária menores do que aquelas normalmente praticadas pelos bancos. Esse financiamento é bastante procurado na Caixa Econômica Federal, mas outros bancos também fazem.
Acontece que, geralmente, as taxas da Caixa Econômica Federal são as melhores do mercado e isso atrai os interessados a efetuarem o financiamento a optarem pela Caixa.
Como comprar um imóvel pela Caixa Econômica Federal?
Talvez você possa achar difícil financiar um imóvel pela Caixa Econômica Federal pois acredite que é burocrático ou que não vai atender os requisitos. Por isso, muitas vezes, nem procura a Caixa para saber se é possível fazer o financiamento.
Para comprar um imóvel pela Caixa Econômica Federal você vai precisar cumprir alguns dos requisitos que as regras do financiamento impõe aos candidatos. Essas são etapas do financiamento que você vai precisar passar.
Vamos falar sobre as regras para comprar um imóvel pela Caixa Econômica Federal, os requisitos, quem pode comprar, como fazer, enfim, tudo que você precisa saber para financiar um imóvel.
O que você vai ler:
Quem pode comprar um imóvel pela Caixa Econômica Federal?
O que é preciso para comprar um imóvel pela CAIXA?
Quais taxas de juros são cobradas para comprar um imóvel financiado pela Caixa Econômica Federal?
Possibilidade de cancelamento da operação
Quem pode comprar um imóvel pela Caixa Econômica Federal?
Para comprar um imóvel pela Caixa Econômica Federal é preciso atender às seguintes condições:
Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
Ser brasileiro ou, se estrangeiro, possuir visto permanente no País;
- Possuir capacidade civil e de pagamento;
- O seu nome não pode estar em cadastros de devedores, como SERASA;
- A prestação não pode ser maior que 30% da sua renda familiar mensal bruta.
Obs.: A garantia do financiamento é a Alienação Fiduciária do imóvel, que consiste em dar o imóvel como garantia de pagamento ao financiamento feito com a CAIXA, mas você usa o imóvel até o fim do pagamento do financiamento.
O que é preciso para comprar um imóvel pela CAIXA?
Para comprar um imóvel pela CAIXA é preciso ter renda compatível com o valor do imóvel e com a margem que poderá ser comprometida do salário para pagamento da prestação, que é de 30% da renda familiar bruta.
Além disso, é preciso ter um valor para dar de entrada no imóvel pois não é possível financiar 100% do valor do imóvel.
Também devem ser atendidas as condições do item anterior e as demais regras estipuladas pela CEF sobre a situação cadastral dos proponentes e do imóvel, que você verá a seguir.
Quais taxas de juros são cobradas para comprar um imóvel financiado pela Caixa Econômica Federal?
A CAIXA tem linha de crédito no mercado imobiliário com Recursos do SBPE e do FGTS e os juros são fixados na época da contratação e conforme o perfil do cliente.
Para financiamentos com Recursos do SBPE existem quatro linhas de financiamento imobiliário para aquisição de imóvel novo ou usado, TR, IPCA, Poupança CAIXA e Taxa Fixa.
Para saber as taxas de juros e os valores aproximados você pode entrar no site da CAIXA e fazer uma simulação.
A simulação é uma das etapas para o processo de proposta, análise e aprovação do seu pedido de financiamento.
Etapas que você deve seguir para adquirir o financiamento:
1. Faça uma simulação e veja quanto você pode financiar
A CAIXA tem linha de crédito para pagamento em até 35 anos e possui algumas modalidades de financiamento para aquisição de imóveis novos e usados e para construção de imóveis.
Se você deseja obter financiamento para compra de um imóvel novo ou usado pode fazer uma simulação e ver que valor pode financiar. Tenha em mente um tipo de imóvel e valor, entre no site da CAIXA e faça uma simulação para verificar as condições.
Escolha entre as modalidades de financiamento, opções de preços e prazos, taxas e outros. Observe todos os custos agregados ao financiamento como seguros e taxas de administração.
2. Junte a documentação e faça a proposta
Feita a simulação e verificadas as condições, você pode juntar os documentos e ir até a agência da CAIXA fazer o cadastro/proposta. A CAIXA irá analisar seu cadastro para verificar se você preenche as condições necessárias.
Veja os documentos necessários para juntar à proposta:
Para o(s) Comprador(es) – PF (Pessoa Física)
• Documento oficial de identificação
• Comprovante de renda atualizado, emitido no máximo há 2 meses
Na hipótese de USO DO FGTS o proponente deverá apresentar, ainda:
• Última declaração do Imposto de Renda e recibo de entrega à Receita Federal
• Carteira de Trabalho ou Extrato de FGTS IMÓVEL
Do Imóvel
• Certidão Atualizada de Inteiro teor da Matrícula;
O imóvel a ser financiado deve estar localizado em área urbana e em situação regular no Cartório de Registro de Imóveis, livre e desembaraçado de quaisquer ônus, pois será oferecido em garantia da dívida para a CAIXA.
Restrições ao financiamento:
Os imóveis financiados pela CAIXA serão dados em garantia e por isso não podem ter restrição de uso, como aquelas relacionadas ao zoneamento, parcelamento do solo, preservação de patrimônio arqueológico e histórico, ser área de preservação ambiental – APA ou área de preservação permanente – APP, também não pode estar localizado em terras de ocupação indígena, quilombola ou em unidades de conservação.
Para o(s) Vendedor(es) – PF (Pessoa Física)
• Documento oficial de identificação
• Comprovante de estado civil
Obs.: Os compradores e vendedores do imóvel não podem ter restrições cadastradas junto ao CPF.
A CAIXA pode solicitar documentos adicionais
3. Aguarde a análise dos proponentes/crédito
Nessa etapa, a CAIXA irá fazer a análise de crédito e pesquisa cadastral para verificar a existência de restrições nos CPFs dos proponentes (Compradores e Vendedores).
A análise do crédito será efetuada com base no seu comprovante de rendimentos e será definido o percentual máximo que poderá ser comprometido mensalmente de sua renda.
4. Aguarde a avaliação do imóvel
Na etapa seguinte a CAIXA fará a avaliação do imóvel dado em garantia, o imóvel que será financiado.
O objetivo é avaliar se o imóvel atende às exigências para ser aceito como garantia do financiamento.
5. Assine o Contrato
Após a concretização de todas as etapas anteriores, a CAIXA chamará você para agendamento da data da assinatura do contrato.
Nessa etapa será definida a data de vencimento da prestação do financiamento, que pode ser diferente daquela da assinatura do contrato, desde que atendidas as condições previstas nas regras do Financiamento.
Se a data escolhida para vencimento da prestação for diversa da assinatura do contrato, a data de aniversário do contrato para fins de atualização do saldo devedor e dos encargos mensais passa a ser a nova data escolhida por você.
No dia da assinatura do contrato todas as partes deverão comparecer na agência, podendo, ainda, ser representadas por procuradores por meio de procuração pública.
6. Registre o Contrato
Após a assinatura, o devedor deverá levar o contrato no Cartório para ser registrado. O registro deve ser feito no prazo de 30 dias contados da data da assinatura.
O registro é condição para liberação do valor financiado ao vendedor.
Somente depois que o contrato estiver registrado entregue na agência onde contratou a operação, a CAIXA liberará os recursos ao vendedor.
7. Aguarde a liberação dos recursos ao vendedor
Uma vez que o contrato esteja registrado e seja entregue na agência onde contratou a operação, a CAIXA, verificará se o registro foi efetuado corretamente e depois liberará os recursos ao vendedor.
Possibilidade de cancelamento da operação
Existe a possibilidade de cancelamento da operação na CAIXA por desistência de uma das partes, com anuência dos demais participantes, mas isso só será possível se não tiver ocorrido o registro do contrato.
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